Nest Bank Rodzinne OszczÄdnoĹci - najlepsze konto do oszczÄdzania?
Czy konto oszczÄdnoĹciowe Rodzinne OszczÄdnoĹci w Nest Bank to najlepsze konto do regularnego oszczÄdzania dla rodziny? Bank, oprĂłcz tradycyjnego oprocentowania (1,2%), oferuje corocznÄ premiÄ w wysokoĹci od 2% do 30%. SprawdĹşmy, czy oferta ta jest opĹacalna - ile moĹźna zyskaÄ w rzeczywistoĹci i pod jakimi warunkami.
Nest Bank powstaĹ z przeksztaĹcenia dawnego Smart Banku i BIZ Banku i wkroczyĹ na polski rynek w ostatnich dniach paĹşdziernika. Jego oferta skupia siÄ gĹĂłwnie na atrakcyjnie brzmiÄ cych ofertach rachunkĂłw oszczÄdnoĹciowych oraz zupeĹnie darmowym koncie).
Ĺrodki klientĂłw zabezpieczone sÄ Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, formalnoĹci zwiÄ zane z zaĹoĹźeniem i prowadzeniem konta moĹźna dokonaÄ drogÄ elektronicznÄ a sieÄ placĂłwek stacjonarnych jest pojawiĹa siÄ w miastach.
Prawdziwa konkurencyjnoĹÄ oferty podstawowego konta
Nest Konto jest bezpĹatne w peĹnym zakresie âjego zaĹoĹźenie i prowadzenie nie generuje kosztĂłw, nie pobierane sÄ opĹaty za kartÄ czy wypĹatÄ ĹrodkĂłw z dowolnych bankomatĂłw. Przelewy internetowe rĂłwnieĹź.
Brak koniecznoĹci speĹniania dodatkowych warunkĂłw, zapewnia uĹźytkownikom swobodÄ. ZaĹoĹźenie konta jest proste i nie wymaga wychodzenia z domu (jeĹźeli chcesz odwiedziÄ pobliskÄ placĂłwkÄ, to tam takĹźe masz moĹźliwoĹÄ podpisania umowy). SzczegĂłĹowa analiza konta osobistego "Nest Konto" zostaĹa przedstawiona tutaj.
Nest Bank Rodzinne OszczÄdnoĹci â ogĂłlne zasady
Flagowym produktem do systematycznego oszczÄdzania, z ktĂłrym bank wchodzi na rynek jest konto Nest Rodzinne OszczÄdnoĹci .
Jego zasada opiera siÄ na regularnoĹci wpĹat o zadeklarowanej wysokoĹci. JeĹźeli speĹnimy ten warunek, to moĹźemy liczyÄ na premie w róşnych wysokoĹciach. Jej minimalna wartoĹÄ to 2% zaĹ maksymalna 30%:
Przewidywany okres oszczÄdzania to 5, 10 lub 15 lat.
Tutaj jednak pojawia siÄ caĹa gama warunkĂłw, ktĂłre nie kaĹźdy bÄdzie w stanie speĹniÄ.
Po pierwsze bank wprowadza zakres kwot, jakie moĹźna wpĹacaÄ (od 50 zĹ do 600 zĹ miesiÄcznie) a ich wysokoĹÄ jest uzaleĹźniona od deklarowanego okresu oszczÄdzania .
Po kaĹźdym, zakoĹczonym roku, bank wypĹaca premiÄ (warunkiem jej uzyskania jest regularnoĹÄ wpĹat, min. 11 comiesiÄcznych wpĹat w roku).
O wysokoĹci bonusu decyduje deklarowany okres oszczÄdzania jak i iloĹÄ dzieci . Dlaczego?
Produkt zostaĹ stworzony z myĹlÄ
o rodzinach. JeĹźeli doĹÄ
czysz do promocji dzieci (tzn. powiadomisz o ich istnieniu bank) to moĹźesz liczyÄ na wyĹźszÄ
premiÄ zgodnie z poniĹźszÄ
tabelÄ
:
NajwyĹźsza premia na poziomie 30% jest osiÄ galna wyĹÄ cznie przy 15-letnim okresie oszczÄdzania przez rodzinÄ z minimum 4 dzieci.
Najbardziej opĹacalne konto dla wielodzietnych rodzin
Pomimo, iĹź na pierwszy rzut oka oferta wydaje siÄ bardzo atrakcyjna, to warto tutaj wymieniÄ jej sĹabsze strony. Wspomniane uzaleĹźnienie wysokoĹci premii od iloĹci dzieci jest dla niektĂłrych klientĂłw barierÄ nie do pokonania.
Kolejna kwestia to zamroĹźenie pieniÄdzy. OczywiĹcie moĹźemy wypĹacaÄ je z konta ale tylko w wymiarze nadwyĹźki (czyli np. przyznanej po roku premii). W przeciwnym wypadku stracimy prawo do dodatkowych korzyĹci. NajproĹciej rzecz ujmujÄ c â wartoĹÄ rĂłwna zadeklarowanej przez nas kwocie, pomnoĹźona przez iloĹÄ miesiÄcy od momentu rozpoczÄcia oszczÄdzania, musi byÄ stale na koncie.
Niekoniecznie atrakcyjnie wyglÄ da takĹźe kwestia podstawowego oprocentowania zgromadzonych ĹrodkĂłw. Obecnie ksztaĹtuje siÄ ono na poziomie 1,2%.
ZakĹadajÄ c, iĹź takie same Ĺrodki wpĹacimy na lokatÄ 3%, to ostateczne wyliczenie (uwzglÄdniajÄ ce premiÄ) nadal bÄdzie wskazywaÄ wyĹźszy zysk na koncie Nest Rodzinne OszczÄdnoĹci (kalkulacja dla rodziny z 1 dzieckiem) ale za cenÄ wieloletniego zamroĹźenia ĹrodkĂłw. Opcja ta wydaje siÄ wiÄc konkurencyjna dopiero dla rodzin wielodzietnych.
Jak zaczÄ Ä oszczÄdzaÄ na koncie Nest Rodzinne OszczÄdnoĹci
By zaczÄ Ä oszczÄdzaÄ, trzeba zaĹoĹźyÄ Nest Konto na stronie Nest Banku, a potem z poziomu bankowoĹci internetowej konto Nest Rodzinne OszczÄdnoĹci. NastÄpnie naleĹźy zarejestrowaÄ swoje dzieci i juĹź moĹźemy oszczÄdzaÄ. DokĹadna procedura zostaĹa przedstawiona na poniĹźszym rysunku:
Opinia na koniec
Nest Bank chce na dĹuĹźej zatrzymaÄ pieniÄ dze klientĂłw, proponujÄ c formuĹÄ premii lojalnoĹciowej. JednakĹźe z wyliczeĹ wynika, iĹź najwyĹźszy procent zysku (w statystycznej rodzinie) moĹźna wyciÄ gnÄ Ä po roku oszczÄdzania . Czy kalkulacja ta nie sprawi, iĹź klienci bÄdÄ zamykaÄ konto po wypĹacie pierwszej premii? Co o tym sÄ dzicie?
Nest Bank Rodzinne OszczÄdnoĹci - najlepsze konto do oszczÄdzania? - Koniecznie oceń bank.
Opinie, oceny, komentarze (4 odpowiedzi) :
Oplaty w Alior
wszystko byĹo piÄknie z Aliorem aĹź do ostatniego dnia paĹşdziernika. Ze zdziwieniem stwierdziĹem, ze bank pobraĹ 22,00 (!!!) zĹote tytuĹem prowizji! Dwa razy 6 i 8!zl za kartÄ i 8 zĹ opĹaty za prowadzenie rachunku. Pani na infolinii poinformowaĹa ze na konto nie wpĹywa wynagrodzenie (umowa zlecenie nie jest dla banku wynagrodzeniem bo na przelewie nie ma kluczowego wyrazu "wynagrodzenie"!) i stad opĹata 2x8,00 zĹ! To tak jakby bank "ukaraĹ" dwa razy! Nie polecam i po 6 latach czas na zmianÄ banku đ
PPS
ZapomniaĹem jeszcze dodaÄ, Ĺźe Ĺrednioroczna stopa zwrotu, w przypadku braku dzieci i maksymalnych kwotach to: 1) 5 lat- 7,5%; 2) 10 lat- 15%; 3) 15 lat- 24%. Dla uĹatwienia przyjÄ
Ĺem, Ĺźe oprocentowanie konta bÄdzie od caĹoĹci wpĹat w roku, w rzeczywistoĹci byĹyby od poszczegĂłlnych wpĹat w miesiÄ
cach.
Obliczenia robiĹem na szybko, mogĹem siÄ pomyliÄ. Jak komuĹ bÄdzie siÄ chciaĹo, moĹźe sprawdziÄ i ewentualnie poprawiÄ
PS
Premia jest wypĹacana od zadeklarowanej i wpĹaconej kwoty za dany rok, czyli np. jeĹli wpĹacasz 2400 zĹ rocznie, to (bez dzieci) w pierwszym roku dostaniesz bonus 48 zĹ (2%), a po 15 latach 624 zĹ (26% od 2400). Ten dodatkowy procent w myĹl przepisĂłw podatkowych jest sprzedaĹźÄ
premiowÄ
, wiÄc nie jest objÄty Ĺźadnym podatkiem (w Ĺźadnym z tych przypadkĂłw nie przekracza siÄ ustawowego limitu) i wypĹacany jest na ROR. We wszystkich trzech planach (na 5, 10 i 15 lat) moĹźna maksymalnie wpĹaciÄ 36 000 zĹ (600/mc na 5 lat, 300/mc na 10 lat i 200/mc na 15 lat). Samo konto oszcz. jest oprocentowanie zmiennie- WIBOR 3M - 0,5 pp, czyli wychodzi okoĹo 1,2%. Dodatkowo trzeba mieÄ w NB ROR. W przypadku, gdy saldo bÄdzie mniejsze od sumy zadeklarowanych wpĹat (czyli wpĹacaliĹmy mniej lub w ogĂłle przez 2 mce), premia za dany rok przepada. Po ponownym speĹnieniu warunkĂłw premia bÄdzie wypĹacona za nastÄpny rok w wysokoĹci przewidzianej dla pierwszego roku oszczÄdzania, czyli jeĹli w 11. roku wpĹaciliĹmy 2400, to dostaniemy 528 zĹ premii, jeĹli w 12. ro. wpĹacimy 2100, to nie otrzymamy premii w ogĂłle, w w 13 ro., jeĹli wpĹacimy znĂłw 2400, to nie otrzymamy 576 zĹ premii, tylko 48 zĹ. I najwaĹźniejsze- potrzebne sÄ
dwie ZGODY MARKETINGOWE: 1) na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych i 2) na kontaktowanie siÄ w celach marketingowych. Jest to chyba szczegĂłlnie waĹźne, bo powtĂłrzone w dwĂłch miejscach regulaminu promocji NRO. Mimo wszystko, jest to chyba najbardziej atrakcyjny produkt do oszczÄdzania (oszczÄdzania, nie inwestowania), dziÄki ktĂłremu moĹźna zbudowaÄ sobie fundusz bezpieczeĹstwa, dziÄki ktĂłremu na przygniotÄ
nas nagĹe wydatki albo bÄdziemy mogli przez rok lub nawet dĹuĹźej przeĹźyÄ przy braku pracy. I jeszcze jedno- jest to oferta promocyjna, NB nie liczy w niej na jakiĹ szczegĂłlny zarobek, a o poszerzenie bazy klientĂłw, o czym ĹwiadczÄ
owe zgody marketingowe czy ograniczenie maksymalnych wpĹat. Poza tym kalkulujÄ
tak, Ĺźe duĹźa czÄĹÄ, jeĹli nie wiÄkszoĹÄ lub wrÄcz maĹo kto speĹni wszystkie warunki w czasie umowy, zwĹaszcza te najdĹuĹźsze.
Chyba bez sensu
Nie do koĹca rozumiem, to oprocentowanie roĹnie na zasadzie sumowania znaczy Ĺźe po 15 latach moĹźna mieÄ 30% wkĹadu? OczywiĹcie trzeba jeszcze pamiÄtaÄ Ĺźe wkĹad roĹnie przez caĹy okres wiÄc rzeczywisty zysk koĹcowego wkĹadu po 15 latach to bÄdzie moĹźe z 15% ale nie chce mi siÄ liczyÄ. JeĹźeli dobrze rozumujÄ a wydaje mi siÄ Ĺźe dobrze bo przecieĹź nie realne jest Ĺźeby bank dawaĹ po 20% i wiÄcej w skali roku, to jest to bez sensu bo konto oszczÄdnoĹciowe ma 2.2% pomnoĹźyÄ to przez 15 lat to bÄdzie nawet wiÄcej niĹź 30% i moĹźna wypĹacaÄ pieniÄ
dze kiedy siÄ chce i nie trzeba speĹniaÄ Ĺźadnych warunkĂłw o dzieciach i regularnych wpĹatach
Credit Agricole Konto dla Ciebie - Warto zaĹoĹźyÄ? Jakie macie Opinie?:
Tami63 (AĹź siÄ bojÄ, Ĺźe coĹ siÄ zmieni na gorsze jak czytam te wszystkie negatywne opinie. Ja mam jak najlepsze zdanie o tym...)
Konto w mBANKu z PREMIÄ 650 zĹ - Warto zaĹoĹźyÄ?? ProszÄ o Opinie:
3gero (Mam konto w mbanku i jeĹli chodzi o dziaĹanie ich systemu bankowego to nigdy od 10 lat nie doĹwiadczyĹem Ĺźadnych probl...)
Konto w PKO BP - Warto zaĹoĹźyÄ? Wasze Opinie?:
Daria (Mam konto od kilkunastu lat. Od jakiegoĹ roku byĹy problemy po zmianie konta, pan Piotr D. Z KraĹnika zapewniaĹ, Ĺźe do...)
Konto Getin Bank Proste Zasady - warto zaĹoĹźyÄ? ProszÄ o opinie:
jola (Bardzo pozytywnie.â5% zwrotu na prostych zasadachâ to oferta specjalna dla osĂłb, ktĂłre nie posiadajÄ lub nie posiadaĹ...)